創業朋友或初次創業的老闆們，面對社會保險時常會疑惑該選「勞保」還是「國保」？其實，勞保與國保比較起來，各自有不同的適用對象與保障範圍。為了讓新竹的創業者更清楚二者的差異，本文將從4個重點說明，幫助您一次搞懂該如何選擇！
什麼是勞保與國保？
勞保的基本概念
勞工保險（簡稱「勞保」）主要針對有雇主或受僱於公司的勞工群體。勞保提供多重保障，包括老年年金、傷病給付與生育津貼等。適用對象包括：
- 職業工會成員。
- 受僱於公司或行號的員工
- 自營業主且成立行號的負責人
國保的基本概念
國民年金保險（簡稱「國保」）則適用於未加入勞保或農保的國民，例如個人接案者、自由職業者或無固定工作者。國保的保障範圍相對較小，主要提供基本的老年、傷殘及遺屬年金。
適用對象的比較
| 保險類型 | 適用對象 | 主要保障 |
|---|---|---|
| 勞保 | 受僱員工、自營業主 | 年金、傷病、生育等綜合保障 |
| 國保 | 自由業者、無固定工作者 | 基本的年金與遺屬保障 |
勞保與國保的4大差異
1.投保資格：是否必須掛靠雇主？
- 勞保：需要有受僱身份或加入工會，例如成立行號即可透過工會投保。
- 國保：無需雇主掛靠，適合自由職業或無固定收入者。
2. 保費計算：如何繳納？
勞保與國保的保費計算方式有所不同，對於新竹的小型企業主或創業者來說，這可能影響經營成本。
- 勞保保費計算方式：
- 根據投保薪資級距計算，由雇主、勞工及政府三方分擔保費。
- 以投保薪資 NT$36,300 為例，若您的月投保金額為 NT$36,300，雇主負擔 70%、勞工僅需負擔 20%，政府負擔10%。
- 國保保費計算方式：
- 個人全額負擔，無政府補助，但可申請保費補助（例如低收入戶或經濟困難者）。
- 平均每月保費約 NT$1,495（以 2024 年保費級距為準）。
3. 保險給付範圍：保障內容有何不同？
勞保的給付範圍較廣，而國保僅提供基本保障。
- 勞保的給付範圍：
- 老年年金：符合條件的勞工可領取退休金。
- 職災補償：涵蓋職業災害的醫療與給付。
- 傷病給付：保障短期內無法工作的收入。
- 國保的給付範圍：
- 老年年金：提供退休後的基本生活保障。
- 喪葬補助：支付一定金額的喪葬津貼。
4. 操作方式：申請與管理的差異
在操作層面上，勞保較為簡便，而國保則需個人負責。
- 勞保操作方式：
- 公司代辦：勞保由雇主負責辦理，員工僅需確認投保薪資級距。
- 自動扣繳：每月保費自薪資中扣除，不需額外操作。
- 國保操作方式：
- 個人申請：需自行至國保單位辦理，並按月繳費。
- 彈性支付：可選擇季繳、半年繳或年繳，需避免逾期。
國民年金的保費雖然較低，對於創業之後仍有繼續工作，或參與勞作的公司(企業社)負責人而言，缺少許多的保障範圍跟項目。
看完上面的比較之後，相信聰明的您就會知道，為何參加勞保跟參加國保的人，將來領的老年年金金額不一樣，因為兩者是不同體系的社會保險，所以請領條件及給付標準並不一樣。
身為新竹創業者，勞保和國保怎麼選？
勞保與國保都是社會保險，並沒有好壞只分，只有身分別的適用問題，只有在不同時候選擇適合的保險，才是最有利且划算的抉擇。
如果你已經成立公司並有員工
當你正式成立公司並聘請員工時，勞保是最理想的選擇。不僅是法律規定必須投保，勞保還能提供你和員工更全面的保障。對老闆來說，勞保包含老年年金、職災補償和傷病給付等多項福利，能有效降低公司面對員工在職期間產生意外或風險時的壓力。
同時，幫助員工投保也能提升企業的專業形象，讓員工感受到你的關懷與責任感，進一步增加對公司的忠誠度。此外，勞保的保費分攤機制也對老闆相當友善。
以新竹常見的小型企業為例，若你幫員工投保 NT$36,300 的薪資級距，你自己僅需負擔約 NT$500，大部分的費用由公司和政府分擔，對於剛起步的企業來說非常划算。因此，若你已經邁入公司經營的階段，勞保絕對是你不容忽視的選項。
如果你剛創業或是自由接案者
如果你仍在創業初期，或者是以接案、自由工作為主要收入來源，國保會是更靈活的選擇。國保為沒有加入其他社會保險的創業者設計，能提供基本的老年年金保障，讓你即便收入不穩定，也不會在未來面臨完全無保障的困境。
舉例來說，若你是一位經營網拍的創業者，或者在家接案從事設計、翻譯等勞務工作，國保的每月保費約 NT$1,495，全額自付，適合初期收入尚未穩定的情況。當你的收入逐漸成長，或者計劃拓展規模成立公司、聘請員工時，再切換為勞保，享受更全面的保障。
值得注意的是，國保不包含職業災害的保障，如果你是屬於需要親自作業或高風險行業的創業者，可能需要額外規劃其他商業保險或是投保到職業工會，以避免風險帶來的財務衝擊。
關於勞保與國保常見的常見問題：
Q1：國保跟勞保可以一起保嗎？
A1：有國保及勞保年資,且「國保+勞保年資合併有15年, 可以在年滿65歲時同時請領國保及勞保雙年金, 活到老領到老,國保與勞保雙年金讓您的老年生活加上雙重保障!
Q2：勞保和國民年金哪個好？
如果單以保障和退休後可領的錢來說，「勞保一定勝出」。因為勞保具有生育、老年、喪病、失能、死亡和職業災害保障，國民年金則少了傷病、失能一次金 和職災保障。此外，勞保領完失能一次金後還能再領老年給付，相較國民年金多出最高274萬的失能保障。
其次，勞保15歲以上就能開始投保，國民年金則是要到25歲才能開始，從15歲開始繳至65歲，投保年資提升，可領到的退休金也跟著變多，雖然眼下金額看似不多，但未來卻可能會跟著通膨提升。
結語：竹北會計，創業者的最佳夥伴
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